Autour du calcul pret immobilier

Pour l’acquisition d’un bien immobilier il importe de disposer des fonds nécessaires. Pour financer ce type d’achat il faut disposer d’une somme conséquente et ceci peut représenter l’économie de toute une vie pour nombreux d’entre nous. Or bien souvent on n’a pas la patience d’attendre aussi longtemps pour acquérir un logement. Ainsi dès qu’un foyer dispose d’une situation financière stable qui lui permette de s’engager dans un crédit il se lance dans un projet d’achat immobilier. Devenir propriétaire compte parmi les priorités de la plupart. Un crédit immobilier représente une grande responsabilité financière qui implique des mensualités à rembourser pour une période assez longue. Il est de ce fait important de se renseigner au mieux avant toute prise de décision. Prendre le temps d’étudier son cas afin de bénéficier du meilleur contrat de crédit immobilier possible. Lorsqu’il est question de crédit nous parlons d’argent ceci qui induit à un certain calcul. Un calcul de crédit immobilier se trouve donc indispensable et bénéfique pour tout emprunteur.

Qu’est qu’un crédit immobilier ?

De prime abord il est important de connaître ce qu’est un crédit immobilier. Un crédit immobilier se trouve avant tout être un  contrat de crédit à long terme qu’on peut contracter auprès d’un établissement financier ou d’un établissement spécialisé dans ce type de crédit.  Aussi il faut connaître sur quels domaines s’applique le crédit immobilier.

Pour quelles circonstances peut-on contracter un pret immo ?

Seules les opérations suivantes permettent de bénéficier d’un crédit immobilier :

• Dans le cadre de l’achat d’une propriété ou de la jouissance d’un bien immobilier d’habitation ou d’un immeuble à usage mixte. A noter que l’achat doit être effectué par une personne physique ou personne morale et ce, en dehors de son activité professionnelle.
• Dans le cadre de dépenses se rapportant à la réparation, l’amélioration, l’entretien d’un bien immobilier.
• Dans le cadre de dépenses se rapportant à la construction d’un bien immobilier.

D’un point de vue légal que faut-il savoir sur une offre de pret immobilier ?

De nombreux établissements financiers présentent des offres de crédit immobilier. Aussi que faut-il savoir pour éviter de tomber dans un quelconque piège marketing ? Pour commencer dans leurs annonces publicitaires les différents établissements doivent intégrer certaines caractéristiques du prêt dont les suivants : l’identité de l’établissement prêteur, les différentes modalités de financements proposées, le taux effectif global ou TEG, le coût total du prêt. D’autrs part, les établissements doivent faire mention du délai de réflexion accordé au potentiel emprunteur. Un délai de réflexion évalué à dix jours.

Après ceci il concerne l’offre de crédit immobilier en question. Pour l’offre, la partie prêteuse doit présenter au demandeur et aux cautions le cas échéant un exemplaire comportant tous les détails nécessaires sur le crédit. Quels sont donc ces détails ? Il va de soi que l’offre doit stipuler l’identité des deux parties (l’établissement prêteur et l’emprunteur). Puis la nature, l’objet, toutes les modalités du crédit et de la mise disposition des fonds concernés par celui-ci. Par la suite une présentation du tableau de remboursement permettant de constater le capital et les intérêts dus. L’offre doit tenir également compte des exigences d’assurance de l’établissement prêteur. Pour finir l’offre doit mettre en avant les modalités de transfert à une tierce personne, les frais éventuels s’il arrive que l’acquisition ne s’effectue pas.

Il importe à l’emprunteur de connaître tout cela puisque l’établissement est passible d’amende face au non-respect de ces différentes dispositions. Et induit bien évidement à l’annulation du contrat ou des intérêts convenus avec le préteur.

Les points principaux d’un crédit immobilier et comment calculer un prêt immobilier

Le délai de réflexion : L’établissement prêteur a pour obligation d’accorder un délai de réflexion de dix jours après la remise de l’offre. Cela dit ceci implique qu’aucun versement ne se fait avant l’acceptation de l’offre après ces 10 jours.

Condition suspensive : Pour un crédit immobilier prévoyant un achat, si l’acquisition n’est pas effective au bout de quatre mois après la signature de l’offre le crédit se trouve annulé. De ce fait, l’emprunteur se trouve obligé de rembourser la totalité de la somme prêtée incluant les intérêts.

Assurance emprunteur : Un crédit immobilier nécessite toujours une assurance emprunteur permettant de garantir les risques d’impayés (décès, invalidité, chômage). Certes l’emprunteur n’est pas obligé d’opter pour l’assurance proposée par l’établissement prêteur et peut se rapprocher d’une autre compagnie.

Remboursement du prêt : Le remboursement s’effectue selon les modalités convenues avec le prêteur et s’exprime en mensualités. Aussi il faut savoir que l’emprunteur peut procéder à un remboursement anticipé partiel ou en totalité du crédit immobilier.

Le calcul de la mensualité pret immobilier

Il est judicieux d’avoir la présence d’esprit d’effectuer un calcul de crédit immobilier avant de signer pour un contrat. Connaître dans quel engagement financier on s’embarque et s’y préparer au mieux. Cela permet d’évaluer son prêt en fonction de sa situation financière. Il s’agit également d’une projection de la dette qui nous attend dans l’avenir. Avoir conscience des engagements qu’on prend permet de prendre les dispositions nécessaires pour rendre favorables toutes ses conditions.

Pour son crédit immobilier, il est porté à notre connaissance que l’on peut bénéficier d’un Prêt à l’Accession Sociale  ou PAS et d’un Prêt à Taux Zéro ou PTZ. Pour profiter de ces types de prêts il faut voir son éligibilité auprès du Crédit Foncier. Sans compter que ceci permet de bénéficier d’un prêt intéressant et de réduire le coût de son crédit. Ainsi le calcul de son crédit immobilier peut varier en fonction de ces paramètres. Aussi avant de simuler un calcul de prêt il faut avoir tous les renseignements en main : est-on éligible au PAS ou au PTZ ?

Les éléments à considérer dans avec un calculateur de pret immobilier

Dans le calcul crédit immobilier, la calculette prêt immobilier met à disposition un formulaire en  ligne à compléter afin d’avoir un résultat en adéquation à la situation financière de l’emprunteur et à ce que ce dernier recherche. Aussi voici donc les éléments qui permettent un calcul de crédit immobilier pertinent avec une calculette crédit :

Concernant l’achat :

• Le type de projet (investissement dans le neuf ou dans l’ancien)
• S’il s’agit oui ou non d’un premier achat
• La localisation du bien immobilier concerné (code postal et commune)

Concernant le financement de l’achat :

• Le budget immobilier prévu
• La durée d’emprunt choisie
• Le taux
• L’apport personnel

Concernant la situation financière de l’emprunteur :

• Le nombre d’emprunteurs (en couple, seul)
• Les revenus mensuels
• Les mensualités des crédits en cours le cas échéant
• Le nombre d’enfants à charge
• Le revenu fiscal de référence

Les éléments cités ci-dessus sont les éléments minimum requis pour le calcul de crédit immobilier. Le calcul permet de voir la faisabilité d’un prêt surtout d’un point de vue financier.

Calcul de pret immo pourquoi ?

Le calcul de crédit offre les plusieurs avantages qui suivent. Notamment celui-ci permet de calculer ses mensualités dans le cadre d’un crédit immobilier. Accompagné d’un résultat contenant une simulation graphique pour visualiser ces mensualités selon la durée du crédit. Aussi il s’agit d’un calcul aidant à évaluer le montant de votre crédit. Ainsi en fonction de votre budget de mensualité le calcul fait une projection du montant que vous avez la possibilité d’emprunter en fonction de la durée du prêt. Un calculateur en ligne aide à simuler rapidement son crédit et cela grâce à quelques clics. En complétant rapidement le formulaire on obtient une évaluation de ses mensualités en fonction du taux  et de la durée (15 ans, 25 ans, etc.).

Le calculateur crédit immo et formules

Pour obtenir la mensualité, le taux, la durée, le coût du crédit il faut passer par des formules de crédit. Pour la compréhension de ces formules il est indispensable de connaître les différents termes du crédit. Quels sont ces termes ?

Montant du prêt : Le montant de la somme empruntée

Mensualités : En vue du remboursement du crédit immobilier contracté, il y a une somme à rembourser mensuellement.

Durée : Il s’agit de la durée définie pour le remboursement de la somme empruntée. Elle s’exprime souvent en plusieurs années pour le crédit immobilier.

Taux nominal conventionnel ou TNC : Il s’agit du taux d’intérêt brut qui n’inclue pas les frais annexes.

Taux effectif global ou TEG : Il s’agit du taux annuel intégrant la totalité des frais relatifs au crédit qui s’exprime en pourcentage %. TEG= Taux nominal, frais de dossiers, frais d’assurance

Coût du crédit : Le montant du crédit incluant tous les intérêts et les frais relatifs au prêt.

 

Formules

Il est clair que pour le calcul on peut opter pour un formulaire de calcul qu’il suffit de remplir pour obtenir un résultat. Cela dit il est tout à fait possible d’effectuer ces calculs soit même grâce à de simples formules.

Pour le calcul de la mensualité d’un crédit immobilier à taux fixe :

Soit,

• Me : Le montant emprunté qui est exprimé en euros €
• M : La mensualité qui est exprimé en euros €
• D : La durée de l’emprunt qui est exprimé en mois (pour le nombre de mensualités à payer)
• T : Le taux effectif global ou TEG annuel qui est exprimé en pourcentage %

Voici donc la formule,

M= [Me * T/12]/[1-(1+1/12)^-n]

Certes on doit convenir que si la formule est bien simple pour les habitués des mathématiques, celle-ci peut s’avérer compliqué pour d’autres. Cela dit ceci est facilité par l’aide d’une machine à calculer. Aussi pour se passer de difficultés il est judicieux de préférer les calculettes de crédit immobilier en ligne. Puisqu’il s’agit juste de formulaire à compléter pour obtenir instantanément un résultat.

Que peut-on calculer avec un calcul d’emprunt en ligne ?

Différents formulaires de calcul de crédit immobilier sont disponibles afin de répondre aux différentes interrogations du potentiel emprunteur. Pour répondre à ces interrogations récurrentes dans le cadre d’un crédit immobilier voici donc les différentes données qu’on peut calculer grâce à nos simulateurs :

• Calcul du montant maximum du prêt
• Calcul d’une mensualité
• Calcul du capital restant dû (pour ceux qui ont déjà entamé un remboursement de crédit)
• Calcul de la durée
• L’obtention d’un tableau d’amortissement de crédit
• Visualisation des intérêts du prêt

FAQ pour le calcul du pret immobilier en ligne

Le calcul de crédit immobilier aide à se préparer pour un éventuel prêt mais aide également pour répondre aux questions de ceux qui ont déjà un prêt immobilier en cours. Un calcul de crédit immobilier en ligne ayant pour principal atout la rapidité de résultat. Pour ce calcul on doit néanmoins avoir un minimum de données pour pouvoir entamer un calcul quelconque.

A quoi bien s’élève le montant dont j’ai besoin ?

Pour connaître le montant à emprunter à son établissement financier il est utile d’évaluer proprement la somme nécessaire. Et il ne faut pas oublier qu’un crédit immobilier se trouve conditionné par l’investissement immobilier qu’on prévoit. Et ceci qu’il s’agisse d’achat immobilier, de dépenses relatives à l’entretien, l’amélioration, la réparation d’un bien immobilier ou de dépenses liées à la construction de l’immeuble. Ainsi il est utile de disposer du contrat stipulant le devis concernant le montant auquel s’élève le projet immobilier. De ceci on connaît la somme nécessaire donc celle qu’on doit empruntée.

Quelle mensualité convient à mes besoins ?

Il est vrai que l’établissement propose toujours un montant de mensualité qui  prend en compte le surendettement. Certes,  ce montant ne convient pas toujours au besoin de l’emprunteur. Surtout si ce dernier compte faire une économie de côté ou projette d’autres dépenses pour son foyer afin de mieux vivre au quotidien. Aussi il faut savoir qu’il est possible de réduire cette mensualité en allongeant la durée du crédit. Et ceci en outre la négociation au niveau du taux d’emprunt et les frais annexes.

A combien s’élève donc le montant à rembourser ?

On oublie souvent que la somme empruntée n’équivaut pas à celle qu’on rembourse. Il faut ainsi tenir compte que le remboursement comprend les intérêts du prêt, les frais de dossiers, les frais d’assurance, et d’autres éventuels frais. Aussi lors des négociations il est important de regarder chacun de ses paramètres qui influent directement sur le montant qu’on s’engage à rembourser.